چگونه وام تسویه دیون را از بانک یا مؤسسه مالی دریافت کنیم؟

راهنمای عملی و حقوقی دریافت «وام تسویه دیون» از بانک‌ها و مؤسسات مالی در ایران 1) تعریف و هدف وام تسویه دیون - این وام برای پرداخت بدهی‌های جاری یا معوق شما (به‌ویژه چک برگشتی، بدهی‌های بانکی، مهریه و نفقه، بدهی‌های خدماتی یا مالیاتی) و یکپارچه‌سازی دیون با نرخ و مدت بازپرداخت مناسب است. - مزیت: تجمیع چند بدهی با نرخ و کارمزد کمتر و زمان‌بندی منظم‌تر، کاهش ریسک توقیف اموال یا ممنوع‌الخروجی. 2) مبانی حقوقی و مقررات مرتبط - قانون عملیات بانکی بدون ربا و آیین‌نامه‌های اعتباری بانک مرکزی (برای نوع عقد: فروش اقساطی، جعاله، مرابحه یا قرض‌الحسنه در صورت احراز مصادیق). - دستورالعمل‌های اعتباری شبکه بانکی و بخشنامه‌های بانک مرکزی درباره اعتبارسنجی، سفته/ضمانت، نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار، وام‌های قرض‌الحسنه (در صورت دارا بودن شرایط). - قانون صدور چک و قانون اجرای احکام مدنی و قانون نحوه اجرای محکومیت‌های مالی (در صورت وجود حکم یا اجرائیه، برای مدیریت بازداشت/توقیف با توافق تقسیط). - مقررات مبارزه با پولشویی و احراز هویت (KYC): ارائه مستندات منشأ بدهی و گردش مالی الزامی است. - برای مؤسسات قرض‌الحسنه و صندوق‌های اعتبار خرد: مجوز بانک مرکزی و اساسنامه داخلی صندوق تعیین‌کننده شرایط است. 3) شرایط و پیش‌نیازهای متداول بانک‌ها - اعتبارسنجی: استعلام از سامانه‌های بانکی (مانند سادرات، مرآت یا سامانه‌های اعتبارسنجی بخش خصوصی)، عدم بدهی غیرجاری سنگین، سقف امتیاز حداقلی. - توان بازپرداخت: ارائه فیش حقوقی/اظهارنامه مالیاتی/گردش حساب. نسبت قسط به درآمد معمولاً 30 تا 40 درصد. - وثایق و تضامین: چک، سفته، ضامن رسمی، مسدودی بخشی از سپرده، توثیق سند ملکی