در مقام وکیل، اول باید تفکیک کنیم: «کارت بانکی» (کارت برداشت/دبیت متصل به حساب) با «کارت اعتباری» یا «تسهیلات/ضمانت» تفاوت دارد. وجود چک برگشتی (بر اساس سامانه یکپارچه بانک مرکزی) الزاماً مانع صدور «کارت برداشت» جدید نیست، اما میتواند موجب محدودیتهایی در افتتاح حساب جدید، دریافت خدمات غیرضروری، یا کارتهای اعتباری شود. مبنای حقوقی و مقرراتی عمدتاً در قانون صدور چک اصلاحی ۱۳۹۷ و ۱۴۰۰، آییننامهها و بخشنامههای بانک مرکزی در خصوص سامانه صیاد و رفع سوءاثر چک و نیز دستورالعملهای افتتاح حساب و شناسایی مشتری (KYC) است. 1) وضعیت حقوقی چک برگشتی و اثر آن بر خدمات بانکی - مطابق قانون اصلاح قانون صدور چک (مصوب ۱۳۹۷ با اصلاحات بعدی) و بخشنامههای بانک مرکزی: - برای چک برگشتی ثبتشده در سامانه یکپارچه بانک مرکزی، محدودیتهایی از جمله: عدم امکان دریافت دستهچک جدید، محدودیت در افتتاح حساب و اعطای تسهیلات و ضمانتنامه، مسدودی بخشی از وجوه، و محدودیت در ارائه برخی خدمات بانکی اعمال میشود. - این محدودیتها بهطور مستقیم متوجه «خدمات اعتباری و تعهدی» است. صدور «کارت برداشت» برای حساب موجود، در عمل غالباً امکانپذیر است مگر بانک بر مبنای بخشنامه داخلی و ارزیابی ریسک مشتری، ارائه خدمت را مشروط کند. - اگر چک برگشتی رفع سوءاثر شود (مواد و رویههای مندرج در دست
برای مشاهدهٔ ادامه، خرید کنید
دسترسی سریع و فوری