محدودیت‌های زمانی نگهداری سوابق منفی چیست؟

پاسخ به‌صورت راهنمای عملی و مبتنی بر مقررات ایران 1) مبنای قانونی نگهداری سوابق منفی اعتباری - قانون تسهیل اعطای تسهیلات و کاهش پروژه‌های نکول و آیین‌نامه‌های بانک مرکزی: تکلیف شبکه بانکی به ثبت و تبادل اطلاعات اعتباری مشتریان (از طریق سامانه‌های بانک مرکزی مانند سمات/ند). - دستورالعمل‌های اعتبارسنجی مشتریان بانک مرکزی (بخشنامه‌های اداره کل مقررات، مجوزها و مبارزه با پولشویی): چارچوب ثبت، به‌روزرسانی و استفاده از سوابق منفی (معوقات، چک برگشتی، احکام ورشکستگی و …). - قانون صدور چک (اصلاحات 1397 و بعد): نگهداری و تبادل اطلاعات چک‌های برگشتی در سامانه صیاد و محرومیت‌های تبعی تا زمان رفع سوءاثر. - قانون تجارت و قانون اجرای احکام مدنی و مقررات مبارزه با پولشویی: برخی سوابق قضایی یا اجرایی مرتبط با بدهی/تخلف مالی نیز در دسترس مراجع ذی‌صلاح و بانک‌ها قرار می‌گیرد. 2) محدودیت‌های زمانی متعارف برای نگهداری یا نمایش سوابق منفی - معوقات بانکی: - تا زمان تسویه کامل، بدهی معوق/مشکوک‌الوصول به‌عنوان سابقه منفی فعال باقی می‌ماند.