پاسخ بهصورت پرسش و پاسخ کاربردی، مطابق رویه قضایی و مقررات بانکی ایران 1) مسدودی حساب به چه دلایلی ممکن است انجام شود؟ - با دستور مقام قضایی: بر اساس ماده 148 قانون آیین دادرسی کیفری، مقام قضایی برای حفظ حقوق بزهدیدگان و تضمین اجرای حکم میتواند دستور توقیف و مسدودی اموال از جمله حسابهای بانکی را بدهد. - اجرای مفاد چک و اسناد لازمالاجرا: مطابق قانون صدور چک (اصلاحی 1397) و آییننامههای اجرایی سازمان ثبت، در فرایند اجرای چک یا اسناد لازمالاجرا، حسابها ممکن است مسدود یا برداشت شود. - بدهیهای قطعی مالیاتی و تامین اجتماعی: به استناد قانون مالیاتهای مستقیم و قانون تأمین اجتماعی، در صورت صدور اجرائیه و طی تشریفات قانونی، امکان انسداد یا برداشت از حساب وجود دارد. - مقررات مبارزه با پولشویی: طبق قانون مبارزه با پولشویی و آییننامه اجرایی آن، در موارد ظن به پولشویی/تأمین مالی تروریسم، حسابها میتواند موقتاً مسدود شود. 2) آیا بانک بدون حکم قضایی میتواند حساب را مسدود کند؟ - قاعده: خیر، اصل بر ممنوعیت تعرض به اموال اشخاص است مگر به حکم قانون یا مرجع صالح. بانک صرفاً در حدود قوانین خاص (مانند مبارزه با پولشویی و اجرای چک/اسناد لازمالاجرا با ابلاغ قانونی) مجاز است. - در عمل: بسیاری از مسدودیها ناشی از “استعلام قضایی” و “دستور قضایی از طریق سامانه ثنا/فارس و مکاتبات به بانک مرکزی” است که به شبکه بانکی ابلاغ میشود. 3) صاحب حساب چه حقوقی در برابر مسدودی دارد؟ - حق اطلاع: طبق اصول دادرسی منصفانه و ماده 7 منش
برای مشاهدهٔ ادامه، خرید کنید
دسترسی سریع و فوری