چه معیارهایی موجب قرارگیری در این لیست می‌شود؟

پاسخ کلی و حقوقی (با نگاه عملی در بانک‌ها از جمله بانک رسالت) 1) «لیست رفتار مالی نامناسب» چیست؟ - در بانکداری ایران، بانک‌ها براساس دستورالعمل‌های بانک مرکزی و اصول مدیریت ریسک اعتباری، برای مشتریان «امتیاز/رتبه اعتباری» و «طبقه‌بندی ریسک» تعریف می‌کنند. در بانک رسالت نیز مفهومی تحت عنوان رفتار مالی نامناسب به مشتریانی اطلاق می‌شود که الگوی بدحسابی یا ریسک بالاتر دارند و در نتیجه محدودیت دریافت تسهیلات/اعتبارات یا نیاز به تضامین سنگین‌تر برای آن‌ها اعمال می‌شود. - مبانی حاکم: - قانون پولی و بانکی کشور و مصوبات شورای پول و اعتبار در حوزه اعتبارسنجی و گزارشگری اعتباری. - آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های بانک مرکزی درباره سامانه‌های اعتبارسنجی (مانند سامانه مرآت/شاهکارهای داخلی بانک و نیز سامانه‌های استعلامی بیرونی مثل شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران). - قانون تسهیل اعطای تسهیلات بانکی و کاهش پروژه‌های نکول، همچنین قواعد مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) که بر نحوه پایش حساب‌ها اثر دارد. - قانون صدور چک (مصوب 1355 و اصلاحات بعدی، به‌ویژه اصلاحات 1397 و 1400) درباره چک‌های برگشتی و آثار آن در محرومیت‌های بانکی. 2) معیارهایی که معمولاً موجب قرارگیری در لیست رفتار