در مقام یک وکیل دادگستری، ابتدا لازم است روشن کنیم «لیست رفتار مالی نامناسب» در بانک قرضالحسنه رسالت یک سامانه داخلی ارزیابی ریسک اعتباری و انضباط مشتریان است که میتواند بر دسترسی شما به تسهیلات، اعتبارسنجی داخلی و برخی خدمات اثر بگذارد. این لیست ماهیتاً متفاوت از «سوابق منفی در سامانههای ملی» مثل سامانه ثبت بدهکاران شبکه بانکی (برابر مقررات بانک مرکزی) یا «چکهای برگشتی» در سامانه صیاد است، اما معمولاً از همان دادهها و نیز شاخصهای داخلی بانک استفاده میکند. مبانی قانونی و مقررات مرتبط - قانون عملیات بانکی بدون ربا و آییننامههای اعطای تسهیلات: بانکها مجازند نظامهای اعتبارسنجی داخلی داشته باشند. - دستورالعملهای بانک مرکزی درباره اعتبارسنجی و مبارزه با پولشویی: بانکها باید مشتریان پرریسک را شناسایی و محدودیتهایی اعمال کنند (مواد مرتبط از قانون مبارزه با پولشویی و آییننامه اجرایی). - قانون حمایت از حقوق مصرفکنندگان خدمات مالی و اصول حاکم بر شفافیت: مشتری حق اطلاع از مبنای محدودیت و حق اعتراض دارد. - قانون انتشار و دسترسی آزاد به اطلاعات: حق مطالبه اطلاعات غیرمحرمانه مربوط به خود. - در خصوص چک یا بدهی: قوانین صدور چک (اصلاحی ۱۳۹۷ و بعدی) و مقررات سامانه صیاد؛ همچنین مقررات ثبت بدهکاران غیرجاری. دلایل رایج درج در لیست داخلی رفتار مالی نامناسب - تاخیر مکرر
برای مشاهدهٔ ادامه، خرید کنید
دسترسی سریع و فوری