پاسخ حقوقی و عملی – با نگاه یک وکیل ایرانی 1) «لیست رفتار مالی نامناسب» در بانک رسالت چیست؟ - بانک رسالت بهعنوان یک بانک قرضالحسنه، علاوه بر استعلامهای سراسری، سامانه داخلی مدیریت ریسک و اعتبار دارد (از طریق مرآت/سنابرس/سامانههای داخلی اعتبارسنجی بانک). اگر مشتری در بازپرداخت اقساط، انجام تعهدات، یا صحت اطلاعات ارائهشده رفتار پرریسک داشته باشد، در «لیست رفتار مالی نامناسب» داخلی بانک قرار میگیرد. آثار معمول: - محدودیت در اخذ تسهیلات جدید، افزایش وثایق/ضمـانـت، یا سختگیری در امتیازدهی داخلی. - ممکن است بهصورت برچسب ریسک در پروفایل مشتری داخل بانک اعمال شود، حتی اگر در سامانههای سراسری نکول رسمی ثبت نشده باشد. 2) تفاوت با سوابق اعتبارسنجی سراسری (شهرتیافته به اعتبارسنجی بانکی/سامانه سمات و شرکتهای اعتبارسنجی) - سوابق سراسری، در بسترهای زیر شکل میگیرد: - سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات (سمات) بانک مرکزی – مقررات ناظر: بخشنامهها و دستورالعملهای بانک مرکزی (از جمله دستورالعمل «نظام سنجش اعتبار» و ضوابط «سامانه سمات»). - شرکتهای مجاز اعتبارسنجی (همچون شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایرانیان) که گزارش اعتبار (Credit Report) و امتیاز اعتباری سراسری ارائه میدهند؛ مبانی: ماده 5 و 11 قانون پولی و بانکی و اختیارات بانک مرکزی در تنظیم مقررات اع
برای مشاهدهٔ ادامه، خرید کنید
دسترسی سریع و فوری