چه پوشش‌های بیمه‌ای برای پاساژ و کسبه ضروری است؟

در مقام مدیریت یک پاساژ (مرکز خرید) و نیز به عنوان کسبه مستقر در آن، داشتن پوشش‌های بیمه‌ای مناسب هم یک الزام قانونی در برخی حوزه‌هاست و هم یک ضرورت مدیریت ریسک. در ادامه مهم‌ترین بیمه‌های ضروری و مستندات قانونی مرتبط را تفکیکاً بیان می‌کنم: الف) پوشش‌های ضروری برای مدیریت پاساژ (مالک/بهره‌بردار/مدیر مجتمع) 1) بیمه آتش‌سوزی (به‌همراه پوشش‌های تکمیلی زلزله، انفجار، سیل و طغیان آب) - چرا لازم است: اموال و بنا، تأسیسات، مشاعات، سیستم‌های برقی و مکانیکی در معرض ریسک‌های فاجعه‌بار است. با توجه به تراکم افراد و کالا، خسارات احتمالی می‌تواند گسترده باشد. - پشتوانه حقوقی/استاندارد: هرچند قانون خاصی همه اماکن تجاری را الزام به آتش‌سوزی نکرده، ولی بر اساس تکالیف ایمنی و پیشگیری از خسارات (مواد 1 و 2 قانون مسئولیت مدنی و قواعد عام اتلاف و تسبیب در قانون مدنی)، عدم اتخاذ تدابیر متعارف مانند بیمه می‌تواند در ارزیابی تقصیر مدیریت اثرگذار باشد. همچنین رعایت ضوابط ایمنی سازمان آتش‌نشانی و مقررات ملی ساختمان (مبحث 3 – حفاظت ساختمان‌ها در برابر حریق) از الزامات ایمنی است و بیمه‌گر نیز معمولاً آن را شرط می‌کند. - توصیه عملی: افزوده‌های زلزله، ترکیدگی لوله، طوفان، سقوط اشیا و سرقت با شکست حرز (برای اموال مشاع) را لحاظ کنید. 2) بیمه مسئولیت مدنی مدیر/مالک در قبال اشخاص ثالث - موضوع: جبران خسارت بدنی و مالی وارد به مشتریان، مراجعین، عابران و حتی کسبه ناشی از نقص ایمنی مشاعات، پله‌برقی، آسانسور، سیستم اطفاء، لغزندگی کف، سقوط اجسام، ریزش نما و امثال آن. - مستند: ماده 1 قانون مسئولیت مدنی (مصوب 1339) و قواعد تسبیب و تقصیر. مدیر تأسیسات و بهره‌بردار در قبال ایمنی محیط نسبت به اشخاص ثالث مسئول است.