استهلاک، کاهش ارزش و سقف تعهدات چگونه بر مبلغ واریزی اثر دارند؟

مبنای محاسبه مبلغ واریزی (پراخت شرکت بیمه یا واردکننده زیان) در خسارات مالی، تابع سه متغیر حقوقی و قراردادی کلیدی است: استهلاک و بهبود فنی، کاهش ارزش (افت قیمت) و سقف تعهدات. این سه، بر پایه اصل غرامت در بیمه‌های اموال و مسئولیت، قواعد مسئولیت مدنی و شرایط عمومی مصوب شورای عالی بیمه اعمال می‌شوند. 1) استهلاک و بهبود فنی (Betterment) - در بیمه‌های اموال و بدنه، اصل غرامت اقتضا می‌کند میزان پرداخت صرفاً معادل خسارت واقعی باشد و حادثه موجب دارا شدن بلاجهت بیمه‌گذار نشود. به همین دلیل، هنگام جایگزینی قطعه کهنه با نو یا ارتقای فنی، سهم استهلاک و بهبود از مبلغ پرداختی کسر می‌شود؛ جز در مواردی که در بیمه‌نامه، پوشش «ارزش جایگزینی نو به‌جای کهنه» یا «حذف کسر استهلاک» به‌صراحت خریداری شده باشد. مستند: قانون بیمه مصوب 1316 (اصل غرامت در بیمه‌های زیان) و شرایط عمومی مصوب شورای عالی بیمه به استناد ماده 17 قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری مصوب 1350. - در عمل، شرایط عمومی بیمه بدنه اتومبیل مصوب شورا