استفاده از تأییدنام صاحب حساب و شناسه پرداخت چه کمکی می‌کند؟

کارکرد حقوقی و عملی «تأییدنامۀ صاحب حساب» (استعلام و تطبیق نام ذی‌نفع با شماره حساب/شبا/کارت پیش از انتقال وجه) و «شناسه پرداخت» (کدی که پرداخت را به یک تعهد، صورتحساب یا قلم قرارداد مشخص متصل می‌کند) این است که زنجیرۀ پرداخت را قابل انتساب، قابل پیگیری و قابل استناد می‌سازد. مهم‌ترین آثار و کمک‌ها: - کاهش خطای پرداخت و انحراف وجوه: نمایش و اخذ تأیید نام صاحب حساب قبل از انتقال وجه، ریسک واریز به حساب غیر را به‌طور معنادار می‌کاهد. این سازوکار، هم‌راستا با تکالیف شناسایی ارباب‌رجوع و احراز هویت در قانون مبارزه با پول‌شویی و مقررات ناظر آن است و به بانک و مشتری کمک می‌کند از بروز تراکنش‌های مشکوک یا اشتباه پیشگیری کنند (قانون مبارزه با پول‌شویی مصوب 1386 و اصلاحی 1397؛ آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پول‌شویی مصوب 1398؛ دستورالعمل‌های شناسایی مشتریان مؤسسات اعتباری مصوب بانک مرکزی